协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定(dìng)存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20B建军是哪一年P。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的(de)执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则(zé)较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行客(kè)服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券银行业(yè)首席(xí)分析师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联(lián)社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性(xìng)质介(jiè)于活(hu建军是哪一年ó)期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺(cì)激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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