协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银(yín)行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调(diào)整为新规的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也(yě)在今日(rì)发布(bù)关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存款执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)将进酒为何读qiang，陈道明朗诵《将进酒》产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银(yín)行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏(sū)部分分(fēn)行(xíng)的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款利率，但对(duì)大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行AP将进酒为何读qiang，陈道明朗诵《将进酒》P显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基(jī)本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期(qī)及支取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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