金(jīn)融界5月4日消(xiāo)息 据(jù)银保监会官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障本源，提升(shēng)服务实体经济和人民群众质效，加强风险防范化(huà)解能力，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力指标维持在(zài)合理(lǐ)区间(jiān)，风险总体可(kě)控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险保(bǎo)费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财产(chǎn)险公(gōng)司、人(rén)身险公司和再(zài)保险公司(sī)的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能(néng)力新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经济、资(zī)本市场发展。推进(jìn)《保(bǎo)险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服(fú)务(wù)实体经济、支持资本(běn)市场发展方面(miàn)取得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出口信用(yòng)保险、农业保险和专属商业养老保险产品等给予最(zuì)低资本(běn)10％的折扣(kòu)，有效促进保险业提升服务实体经济能力(lì)，增强服务实体经济质效(xiào)。二(èr)是规则(zé)Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础(chǔ)设(shè)施(shī)证(zhèng)券(quàn)投资基金（公(gōng)募(mù)REITs）分(fēn)别给予最低(dī)资(zī)本5％和20％的折(zhé)扣，对投资符合条件的银行股给予(yǔ)减值(zhí)豁免的优惠政策，支持保险业(yè)参与资本市场改革(gé)，维护资本(běn)市场健康平(píng)稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保(bǎo)险保障基金管理办法》，增(zēng)加风险处置资源。会同(tóng)财政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行(xíng)的保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)管理办法进行了修订(dìng)，提高了(le)保险(xiǎn)保(bǎo)障基金费率，明确(què)财产险(xiǎn)和人身(shēn)险保障基金融通(tōng)机(jī)制(zhì)，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救助规定和(hé)相关监(jiān)督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体系(xì)。修订发(fā)布《保险(xiǎn)公司风险综合评级(jí)（分(fēn)类监管(guǎn)）评价标准》，强化(huà)定量指标与定性监管相结(jié)合，提(tí)高风险综合评级制度科学性。每季度对公司风险进(jìn)行全(quán)面评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭(bì)环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极(jí)推(tuī)进保险公司发(fā)行无固定(dìng)期限资本债(zhài)券有关工作(zuò)。会同人民(mín)银行联合(hé)发布(bù)《关于(yú)保险公司发行无固定期限资本债券(quàn)有关事项的通(tōng)知》，拓宽保险公司资(zī)本补(bǔ)充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险保费(fèi)收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保持在合(hé)理(lǐ)区间(jiān)。2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能(néng)力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级(jí)结果为：风险小(xiǎo)的A类公司(sī)49家，风险较小(xiǎo)的B类(lèi)公(gōng)司104家；风险较大(dà)的C类公司(sī)（即中风(fēng)险公(gōng)司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即(jí)高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一）持续加强偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透式监管。一是持(chí)续加强行业偿付能力风险监测(cè)。全年召(zhào)开四(sì)次(cì)偿付(fù)能力监管委员会季度(dù)工作(zuò)会议，分析研判(pàn)保险业偿(cháng)付(fù)能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市(shì)场调研，指导协同各(gè)银保监局做实偿(cháng)付能(néng)力风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿付能力分析预警(jǐng)能力。二是(shì)启动2022年度保险公(gōng)司偿(cháng)付能力风险管理能力监管(guǎn)评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司(sī)开展(zhǎn)现场评估，推动公(gōng)司健(jiàn)全(quán)风险(xiǎn)管理机制(zhì)、提升行业风(fēng)险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委有关要求，强(qiáng)化(电流单位1a等于多电流单位1a等于多少毫安，电流1a等于多少mah少毫安，电流1a等于多少mahhuà)财会监督(dū)。对2家保险公司开展(zhǎn)财会专(zhuān)项检查，对22家(jiā)保险公司开展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公(gōng)司典型问(wèn)题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯(hāng)实(shí)风(fēng)险监测数据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险机(jī)构风险处置工作(zuò)。如期(qī)完成(chéng)“明天(tiān)系”保险机构(gòu)接管。创新处置模式(shì)，建立风(fēng)险处置专(zhuān)项工作机制，成立专班或专责组推动高风险机(jī)构风险化(huà)解(jiě)，推动地(dì)方政府落实属地责任(rèn)，制定(dìng)风险处置方(fāng)案。对高风险(xiǎn)机构实(shí)行贴身监管，防(fáng)范流动性、涉众事件等风险隐患(huàn)。二是对(duì)偿付能力不达标和出现偿付能(néng)力(lì)风险苗头的公司，及时采取监(jiān)管约谈、风险提示、现场督导等多(duō)种(zhǒng)方式(shì)，督促公司采取有(yǒu)效(xiào)措施改善偿付能力(lì)。2022年(nián)，全系统(tǒng)就偿付(fù)能力相(xiāng)关风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈(tán)话128家次，发送(sòng)监管风险(xiǎn)提示函65家次，下发监管(guǎn)意(yì)见(jiàn)书22家(jiā)次，采取行政监管措(cuò)施5家次，要(yào)求(qiú)11家次保险公司提交预防偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风险管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持保险公司补充资本。一是补齐监(jiān)管短板。发(fā)布《银行(xíng)保险机构关联交易管理办法》，规范保险公司关联交易(yì)行为。开(kāi)展股权(quán)和关(guān)联交(jiāo)易(yì)专(zhuān)项(xiàng)整(zhěng)治，加强(qiáng)穿透(tòu)监(jiān)管，严防(fáng)内部人(rén)控制和大股东操纵(zòng)。公开通报并及时(shí)清退第5批违(wéi)法违规股(gǔ)东，强化股(gǔ)东约束。发(fā)布《保险资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规范保险资金(jīn)运(yùn)用行(xíng)为，加强保险资金投(tóu)资非标(biāo)资产的风(fēng)险排查，防范资(zī)金运(yùn)用(yòng)风(fēng)险。发布《人身保险(xiǎn)产(chǎn)品(pǐn)信息(xī)披露管(guǎn)理办法》，分两批次(cì)对(duì)40余家(jiā)公司(sī)的产品设(shè)计、定价、条款(kuǎn)表述等问题进行公开通报，规(guī)范市(shì)场秩(zhì)序。二(èr)是支持保险公(gōng)司通过适当途(tú)径补充资本金(jīn)。2022年，支持(chí)保(bǎo)险行业通过市场化方式补(bǔ)充(chōng)资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)股东增资412.67亿(yì)元，10家(jiā)保险公司发行资(zī)本补(bǔ)充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保险机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险(xiǎn)机构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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