协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行(xíng)基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁(n嫡仙出自哪里，嫡仙怎么读音念diíng)波、温州分(fēn)行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银行通(tōng)知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规(gu嫡仙出自哪里，嫡仙怎么读音念diī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大(dà)行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按(àn)协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常年(nián)只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较(jiào)高；此外(wài)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对特(tè)定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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