协定存(cún)款、通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的(de)无序(xù)竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按(àn)照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(h不积跬步到底读gui还是kui，日积跬步以至千里是啥意思òu)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两(l不积跬步到底读gui还是kui，日积跬步以至千里是啥意思iǎng)家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银(yín)行也公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅(不积跬步到底读gui还是kui，日积跬步以至千里是啥意思fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部(bù)分(fēn)分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定存(cún)款和(hé)传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一(yī)般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为(wèi)，降息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本。

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