协定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或(huò)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活(huó)期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利(lì)率多为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关(guān)于调(diào)整部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一(yī)天(tiān)与七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调整后的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协(xié)定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮7怀瑾握瑜,嘉言懿行，嘉言懿行 怀瑾握瑜含义5BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行(xíng)来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存款利(lì)率支付利(lì)息(xī)的(de)一(yī)种存款。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机(jī)银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示(shì)，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对(duì)公(gōng)业(yè)务(w怀瑾握瑜,嘉言懿行，嘉言懿行 怀瑾握瑜含义ù)，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本(běn)。

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