金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银保监会(huì)持续(xù)引导保险(xiǎn)业回归保(bǎo)障本源(yuán)，提升服务实体经(jīng)济(jì)和人民群(qún)众质(zhì)效，加强风险防(fáng)范化(huà)解能力，保险业(yè)偿(cháng)付能力指标维持(chí)在合(hé)理区(qū)间(jiān)，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如(rú)下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管(guǎn)制度(dù)体系(xì)

　　（一）实(shí)施(shī)偿付能力新规则，引(yǐn)导保(bǎo)险业(yè)支持实体经济、资本市场发展。推(tuī)进《保险公司偿付能力(lì)监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施(shī)工作(zuò)，确(què)保新旧规则(zé)平(píng)稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持(chí)资(zī)本市场发(fā)展方面取得积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出口信用保险、农业保险(xiǎn)和(hé)专(zhuān)属商业养老保险(xiǎn)产品等给予最(zuì)低资本10％的折扣，有效促2020双十一狂欢夜节目单，2020双十一狂欢夜节目单进保险业提升服务实体经济能(néng)力，增(zēng)强服务实体(tǐ)经济质效(xiào)。二是(shì)规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公开募集基(jī)础设施证(zhèng)券投(tóu)资(zī)基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资(zī)符合条件的银行股(gǔ)给予减值豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险业参与资本市场改革(gé)，维护资(zī)本市场健康平(píng)稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保险保障基金(jīn)管理(lǐ)办法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部(bù)、人(rén)民银行对2008年颁(bān)布施行(xíng)的保(bǎo)险保障基金管理办(bàn)法(fǎ)进行了(le)修(xiū)订，提高(gāo)了保险保障基金(jīn)费率(lǜ)，明确财产险和人身(shēn)险保障(zhàng)基金(jīn)融通机制，增加风险处置(zhì)资源(yuán)，同时完(wán)善了保险(xiǎn)保障(zhàng)基金(jīn)的救助规定和相(xiāng)关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管(guǎn)评估体系。修(xiū)订发布(bù)《保险公(gōng)司风(fēng)险综合评级(jí)（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管(guǎn)相结合，提(tí)高风险综合评(píng)级制度科(kē)学性。每季(jì)度对(duì)公司风险进行全面评价(jià)，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环(huán)工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积极推(tuī)进(jìn)保险公(gōng)司发行(xíng)无固定期限资本(běn)债(zhài)券(quàn)有关(guān)工(gōng)作。会同人(rén)民银行联(lián)合(hé)发布《关(guān)于保(bǎo)险公(gōng)司(sī)发(fā)行(xíng)无固定期限资本债券有关事(shì)项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司资(zī)本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增(zēng)长。2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在(zài)合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综合偿付能(néng)力充足率为192020双十一狂欢夜节目单，2020双十一狂欢夜节目单6％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险公司的综合(hé)偿(cháng)付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级(jí)结果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评级(jí)结果为：风险小的(de)A类公(gōng)司49家，风险较(jiào)小的B类公司(sī)104家；风(fēng)险较大的C类公(gōng)司（即中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能力(lì)风(fēng)险监(jiān)管和穿透式监(jiān)管。一是持续加强行业(yè)偿付(fù)能力风险监测。全年召开四次偿付能力监(jiān)管委员会季度工作会议，分析研判保(bǎo)险业(yè)偿(cháng)付能力和风险(xiǎn)状况。深(shēn)入开展市场调研，指(zhǐ)导协同各银保监(jiān)局(jú)做实偿付能力(lì)风险监测工作，不(bù)断加强偿付能力分(fēn)析(xī)预警能力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公(gōng)司偿(cháng)付能力风险管理能力监管评估工作。组织(zhī)对70家(jiā)保险公司开展现(xiàn)场评估，推动公(gōng)司(sī)健全风险(xiǎn)管理机制、提升行业风险(xiǎn)管(guǎn)理(lǐ)能力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整改和中央审(shěn)计委(wěi)有关要求，强化(huà)财会监(jiān)督。对2家保险公司(sī)开展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司(sī)开展(zhǎn)财(cái)会或(huò)偿(cháng)付能(néng)力数据真实性检查，对(duì)4家公司典型问(wèn)题公(gōng)开通报，强(qiáng)化(huà)监管刚(gāng)性约束，夯实(shí)风(fēng)险监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险。一是稳妥有序(xù)推进高(gāo)风险机构风(fēng)险处置工作。如期完成(chéng)“明天系”保险(xiǎn)机构接管。创新处置模(mó)式，建(jiàn)立风险处(chù)置(zhì)专项工作机制，成立专班或(huò)专责组推动高(gāo)风(fēng)险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制2020双十一狂欢夜节目单，2020双十一狂欢夜节目单定风(fēng)险处置方案。对高风险(xiǎn)机(jī)构实行贴身(shēn)监管(guǎn)，防(fáng)范(fàn)流(liú)动(dòng)性、涉众事件等(děng)风(fēng)险隐患。二是对偿付能力不达标和(hé)出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促(cù)公司采取有效措施改善偿(cháng)付(fù)能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关(guān)风(fēng)险对(duì)保险公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提示函65家次，下(xià)发监管意见书22家次(cì)，采(cǎi)取(qǔ)行政监管措(cuò)施5家次，要求11家次保(bǎo)险公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力(lì)充足率恶化或完善风险管理(lǐ)计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公司(sī)补充(chōng)资本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布《银行保险机构关联交易管理办(bàn)法》，规(guī)范保险(xiǎn)公司关联交易行为。开展股权和关(guān)联交(jiāo)易专(zhuān)项整(zhěng)治，加强穿(chuān)透监管，严防内部人控制(zhì)和大(dà)股东操纵。公开通报(bào)并(bìng)及时清退第5批违(wéi)法违(wéi)规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险(xiǎn)资产管理(lǐ)公司管理(lǐ)规定》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险资金投资非标资产的风险排查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人(rén)身保险产品(pǐn)信(xìn)息披露管理办法》，分(fēn)两批(pī)次对40余(yú)家公司的产品设计、定价、条款表述(shù)等(děng)问(wèn)题进(jìn)行公开通报(bào)，规范市场秩序。二(èr)是支持(chí)保险公司通(tōng)过适当途径补充资本(běn)金。2022年(nián)，支持保险行业通过市(shì)场化方式(shì)补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿元(yuán)，10家保险公(gōng)司发(fā)行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严(yán)查处保险业违(wéi)法违规行为(wèi)。2022年，全系统对保(bǎo)险(xiǎn)机构(gòu)共(gòng)作出(chū)行(xíng)政处(chù)罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高(gāo)违法违规(guī)成本，有效防(fáng)控合规风险。

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