协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行(xíng)业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协(xié)定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协(xié)定存(cú当兵至少要当几年才可以退伍呢，当兵至少当几年才能退伍n)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平(píng)安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的(de)银(yín)行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、当兵至少要当几年才可以退伍呢，当兵至少当几年才能退伍7天通知(zhī)存(cún)款以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介(jiè)于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要(yào)求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本。

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