协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日(rì)发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.顶到底是一种怎样的体验，顶到宫颈是顶到底什么感觉55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应(yīng)利率水(shuǐ)平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调(diào)整的公告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协(xié)定存(cún)款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行(xíng)）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存款利(lì)率计息(xī)，超(chāo)过(guò)基(jī)本(běn)额度(dù)的部分，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前(qián)一(yī)天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按(àn)实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部(bù)分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方顶到底是一种怎样的体验，顶到宫颈是顶到底什么感觉面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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