协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.正负数加减法则顺口溜有哪些题目，正负数加减法则顺口溜有哪些呢35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布(bù)关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存(cún)款、七(qī)天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银(yín)行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利(lì)率进行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七(qī)天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)一(yī)般(bān)都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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