协定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款利率市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利(lì)率水平和实(shí)际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存(cún)款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行(xíng)中，平安(ān)银(yín)行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执(zhí)双曲线abc的关系公式，双曲线abc的关系式是怎么得来的行利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不(bù)尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(y双曲线abc的关系公式，双曲线abc的关系式是怎么得来的uè)12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一(yī)股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基(jī)本额(é)度的部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款(双曲线abc的关系公式，双曲线abc的关系式是怎么得来的kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特定(dìng)存取需(xū)求的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的(de)存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开(kāi)证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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