协定存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本(běn)以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告(gào)。平(píng)安银行一(yī)天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)、桂(guì)林银(yín)行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各(gè)期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人员对财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首(shǒu)席分析(xī)师(shī)廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普(pǔ)通型协(xié)定存款和(hé)传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行(xíng)，即(jí)可(kě)按实际存期(qī)及(jí保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次)支取(qǔ)日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基(jī)本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融资成(chéng)本。

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