协定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自(zì)5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本。预计新规(guī)则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布(bù)关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林(lín)银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部(bù)2023是佛历多少年，今年是佛历多少年多少月分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银(yín)行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能2023是佛历多少年，今年是佛历多少年多少月通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前(qián)公告(gào)，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的(de)执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过(guò)基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或(huò)网上银(yín)行(xíng)等渠(qú)道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的(de)单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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