协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新(xīn)规即(jí)将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌(pái)利(lì)率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分(fēn)行调(diào)整后的(de)执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。作法与做法的区别，作法与做法的区别是什么p>

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首席(xí)分析师(shī)廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及作法与做法的区别，作法与做法的区别是什么部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支付利息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银作法与做法的区别，作法与做法的区别是什么行或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款(kuǎn)按(àn)普(pǔ)通活期利率计(jì)付利(lì)息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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